A chi, e a cosa, serve un Consulente Finanziario

Spesso mi sono trovato, con clienti e conoscenti, a discutere sul ruolo del Consulente Patrimoniale. Ebbene il dibattito è quasi sempre incentrato sul cosa egli faccia e con quali strumenti.

Riprendo, a questo punto, la interessante provocazione di Paul Ruedi Jr., uno dei più famosi Financial Advisor statunitensi che esordiva in questo modo : non vi serve un consulente finanziario se .....

• avete solide competenze matematiche

• dominate i fondamentali della teoria dell'investimento

• comprendete il concetto di ritorno atteso

• sapete come dividere i vostri investimenti tra azioni e liquidità

• sapete qual è il ruolo di ogni asset e come contribuisce al totale del vostro portafoglio

• sapete calcolare il ritorno atteso della vostra strategia di investimento

• dominate le leggi probabilistiche

• sapete quale tipo di asset allocation offre la maggiore probabilità di raggiungere i vostri obiettivi

• sapete quando e come modificare la vostra asset allocation

• conoscete la storia delle bolle finanziarie

• possedete il controllo delle emozioni, fiducia, pazienza e disciplina necessarie a mettere in pratica la vostra pianificazione in tempi buoni e cattivi

• non direte mai stavolta è diverso

• terrete la testa a posto nei momenti difficili

• siete consapevoli che le vostre esigenze finanziarie sono spesso in contrasto con i vostri bisogni emozionali

• sapete di dover scegliere tra un investimento che vi faccia sentire tranquilli e uno che debba soddisfare bisogni di lunghissimo periodo, non si possono avere entrambi

• la vostra pianificazione tiene conto delle varie fasi del ciclo di vita personale e familiare, anche in termini intergenerazionali

• sapete come pianificare le spese durante la vostra pensione

• sapete come e quando attingere al vostro patrimonio

• siete in grado di gestire i vostri bisogni assicurativi

• sapete come gestire la vostra asset allocation in caso di spese impreviste

• avete già pensato come ridurre il vostro tenore di vita in caso di necessità

• siete in grado di gestire la sequenza dei rischi di un investimento

• avete già previsto come proteggere i vostri cari in caso di premorienza

• sapete a quanto ammonta il vostro gap previdenziale

• siete già coperti dal rischio di long term care

• avete già condiviso come gestire una eventuale degenerazione cognitiva o una importante inabilità

• avete individuato un amministratore di sostegno in caso di necessità e previsto come debba comportarsi con i vostri beni

• avete già chiaro in mente come provvedere alle vostre volontà successorie o lo avete già fatto

• avete già provveduto in anticipo a quanto si può fare per ridurne al minimo l'impatto fiscale

• soprattutto avete tempo ed energie per mantene tutto quanto detto fin qui

L'ultimo punto, se non sono bastati i precedenti per aiutarvi a scegliere di affidare la pianificazione del vostro futuro e di quello dei vostri affetti ad un Consulente Patrimoniale certificato, è dirimente.

Per aiutarvi a comprendere il motivo per cui nessuno può far a meno di un consulente e quale sia il suo valore aggiunto, utilizzo una metafora: immaginate di dover partecipare a una regata. Se non siete esperti nello scegliere il tipo di barca, equipaggio e skipper dovete per forza di cose rivolgervi a un esperto, cioè a un consulente. Immaginate di averlo fatto e di avere la miglior imbarcazione, il miglior equipaggio e lo skipper migliore, inizia la regata e grazie a questa combinazione di eccellenze siete tra i primi. Di colpo cala il vento e vi fermate: di chi è la colpa, o meglio a chi la date?

Per tornare al mondo della consulenza, sarebbe come dare al consulente colpa della discesa dei mercati (che non dipendono da lui) dimenticando del tutto il suo ruolo, quello, cioè, di esperto che ci aiuti a ragionare su ciò che davvero conta: strategia, obiettivi, diversificazione, passaggio generazionale, tutela del patrimonio, monitoraggio e, soprattutto, supporto comportamentale.

D'altra parte, come mi piace ripetere ai miei clienti e alle persone che mi pongono la domanda da cui siamo partiti : il mio ruolo non è predire il futuro, ma renderlo possibile.

Non è solo denaro, è il tuo futuro...e quello dei tuoi figli.

#tutelapatrimoniale #pianificazionefinanziaria #assetallocation #longtermcare #pensione